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AML (Anti-Money Laundering) es un sistema diseñado para detectar y prevenir el lavado de dinero. En este marco, los datos de una persona, obtenidos a través del procedimiento de verificación KYC (Know Your Customer), se comparan con listas de individuos vinculados a actividades ilegales, como el lavado de dinero, la corrupción o la financiación del terrorismo.

De esta manera, KYC es un proceso más amplio que incluye la identificación del cliente, la recopilación y el análisis de datos, mientras que AML forma parte de este proceso, centrándose en la verificación del cliente para detectar posibles implicaciones en delitos financieros.

¿Cómo se relaciona AML con la identificación digital?

AML ayuda a construir un perfil completo del usuario o cliente, evaluando todos los riesgos potenciales asociados con la interacción. En un contexto donde la mayoría de las operaciones financieras se realizan en línea, AML se ha convertido en una herramienta esencial para la identificación digital.

Mediante sistemas AML, las organizaciones no solo pueden confirmar la identidad del cliente, sino también verificarlo en listas negras globales y locales, bases de datos de sanciones y registros de personas sospechosas. Esto permite proteger el negocio contra la participación en esquemas ilegales y aumentar el nivel de confianza de los clientes.

El papel de la biometría en KYC y AML

Los procesos modernos de AML son imposibles sin tecnologías confiables de identificación remota. La biometría fortalece el sistema KYC y, como parte de este, ayuda a implementar AML en la práctica. Con las soluciones de Biometric.Vision, los bancos, las empresas fintech y otras organizaciones obtienen:

• Reconocimiento facial con Liveness Detection: protección contra fotos falsas, videos y deepfakes;
• Verificación automática de la autenticidad de documentos;
• Comparación del rostro del cliente con la foto en el documento con una precisión del 99%;
• Reducción del riesgo de registro de cuentas ficticias o fraudulentas.

Casos de uso de AML y e-KYC

AML se utiliza prácticamente en todos los sectores donde hay movimiento de dinero o valores, con el objetivo de excluir operaciones ilegales. Entre ellos:

• Sector bancario: verificación de clientes al abrir cuentas y en servicios en línea;
• Fintech y microfinanzas: evaluación de prestatarios antes de otorgar créditos;
• Compañías de seguros: lucha contra pagos fraudulentos;
• Exchanges de criptomonedas: cumplimiento de los estándares internacionales de FATF;
• Empresas de telecomunicaciones: prevención del registro de tarjetas SIM con documentos falsificados;
• Juegos en línea y apuestas: prevención del lavado de dinero a través de cuentas de juego.

Biometric.Vision implementa soluciones integrales para la identificación digital que combinan KYC y AML. Nuestras tecnologías ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos de los reguladores, reducir riesgos y proteger a los clientes contra actividades fraudulentas.