¿Qué es AML y por qué es importante para la identificación digital?

AML (Anti-Money Laundering) es el conjunto de controles con los que una organización detecta y previene el lavado de dinero. Los datos que el cliente entrega durante la verificación KYC (Know Your Customer) se cruzan con listas de personas vinculadas a actividades ilegales: lavado de dinero, corrupción o financiación del terrorismo.

KYC es el proceso más amplio: identifica al cliente y recopila y analiza sus datos. AML es una parte de ese proceso y se ocupa de comprobar si el cliente puede estar implicado en delitos financieros.

¿Cómo se relaciona AML con la identificación digital?

AML ayuda a construir un perfil completo del usuario o cliente, evaluando todos los riesgos potenciales asociados con la interacción. En un contexto donde la mayoría de las operaciones financieras se realizan en línea, AML se ha convertido en una herramienta esencial para la identificación digital.

Con un sistema AML, la organización confirma la identidad del cliente y además lo busca en listas negras globales y locales, bases de datos de sanciones y registros de personas sospechosas. Así evita verse arrastrada a esquemas ilegales, y sus clientes confían más en ella.

El papel de la biometría en KYC y AML

Si el cliente se da de alta a distancia, el control AML depende de que la identificación remota sea fiable. La biometría refuerza el KYC y, con él, la aplicación práctica de AML. Con las soluciones de Biometric.Vision, bancos, fintech y otras organizaciones obtienen:

• Reconocimiento facial con Liveness Detection, que detecta fotos falsas, videos y deepfakes;
• Verificación automática de la autenticidad de documentos;
• Comparación del rostro del cliente con la foto en el documento con una precisión del 99%;
• Menos cuentas ficticias o fraudulentas registradas.

Casos de uso de AML y e-KYC

Casi cualquier sector en el que se mueve dinero o valores aplica controles AML para frenar operaciones ilegales. Por ejemplo:

• Sector bancario: verificación de clientes al abrir cuentas y en servicios en línea;
• Fintech y microfinanzas: evaluación de prestatarios antes de otorgar créditos;
• Compañías de seguros: lucha contra pagos fraudulentos;
• Exchanges de criptomonedas: cumplimiento de los estándares internacionales de FATF;
• Empresas de telecomunicaciones: prevención del registro de tarjetas SIM con documentos falsificados;
• Juegos en línea y apuestas: prevención del lavado de dinero a través de cuentas de juego.

Biometric.Vision implementa soluciones integrales para la identificación digital que combinan KYC y AML. Nuestras tecnologías ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos de los reguladores, reducir riesgos y proteger a los clientes contra actividades fraudulentas.