Что такое AML и почему это важно для цифровой идентификации

AML (Anti-Money Laundering) — система, направленная на выявление и предотвращение отмывания денег. В её рамках данные человека, полученные с помощью процедуры верификации KYC (Know Your Customer), сверяются со списками лиц, связанных с незаконными операциями: отмыванием средств, коррупцией или финансированием терроризма.

Таким образом, KYC является более широким процессом, включающим идентификацию клиента, сбор и анализ данных, а AML выступает его частью, фокусируясь на проверке клиента на предмет возможного участия в финансовых преступлениях.

Как AML связано с цифровой идентификацией

AML помогает сформировать наиболее полный портрет пользователя или клиента, оценивая все возможные риски взаимодействия с ним. В условиях, когда большинство финансовых операций перешло в онлайн, AML стал важным инструментом цифровой идентификации.

Используя AML-системы, организации могут не только подтвердить личность клиента, но и проверить его по глобальным и локальным «чёрным спискам», санкционным базам и перечням подозрительных лиц. Это позволяет защитить бизнес от вовлечения в незаконные схемы и повысить уровень доверия клиентов.

Роль биометрии в KYC и AML

Современные AML-процессы невозможны без надёжных технологий удалённой идентификации. Биометрия усиливает систему KYC и, как её часть, помогает реализовать AML на практике.
С помощью решений Biometric.Vision банки, финтех-компании и другие организации получают:

• Распознавание лиц с Liveness Detection — защита от поддельных фото, видео и deepfake;
  
• Автоматическую проверку подлинности документов;
  
• Сопоставление лица клиента с фото в документе с точностью до 99%;
  
• Снижение риска регистрации фиктивных или мошеннических аккаунтов.
  

Кейсы применения AML и e-KYC

AML используется практически во всех сферах, где есть движение денег или ценностей, чтобы исключить незаконные операции. Среди них:

• Банковская сфера — проверка клиентов при открытии счетов и онлайн-обслуживании;
  
• Финтех и МФО — проверка заёмщиков перед выдачей кредита;
  
• Страховые компании — борьба с мошенническими выплатами;
  
• Криптовалютные биржи — соответствие международным стандартам FATF;
  
• Телеком-компании — предотвращение регистрации SIM-карт по поддельным документам;
  
• Онлайн-игры и беттинг — предотвращение отмывания денег через игровые счета.
  

Biometric.Vision внедряет комплексные решения для цифровой идентификации, объединяющие KYC и AML. Наши технологии помогают бизнесу соответствовать требованиям регуляторов, снижать риски и обеспечивать защиту клиентов от мошеннических действий.