Виртуальные активы в Кыргызстане: регулирование и проверка клиентов

Дата проверки: 29 октября 2026 года. Материал информационный и не заменяет консультацию юриста.

Поставщики услуг виртуальных активов, работающие в том числе с криптовалютой, в Кыргызстане включены в состав финансовых учреждений пунктом 19 части 1 статьи 5 Закона №87. Поэтому клиентская проверка криптосервиса опирается на законодательство о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов. Руководителю важно определить вид оказываемых услуг, разобраться с разрешительной функцией регулятора и организовать работу с клиентскими сведениями. Отдельно свой контроль проводит обслуживающий банк.

Сначала определите вид деятельности

Государственный инвестиционный справочник описывает поставщика услуг как зарегистрированное в Кыргызской Республике юридическое лицо, работающее на основании лицензии. Для обменного сервиса и торговой площадки различие прежде всего состоит в том, что именно они делают со сделкой клиента:

Справочник относит к услугам также перевод, хранение, управление и контроль виртуальных активов, финансовые услуги при их размещении. Майнинг и эмиссия выделены как другие регулируемые виды деятельности. Если компания совмещает несколько направлений, при подготовке проекта стоит разбирать каждое из них отдельно, без предположения, что один статус объясняет всю ее работу. Сам виртуальный актив справочник не относит к платежным средствам.

Кто регулирует поставщика услуг

Разрешительную функцию выполняет Национальное агентство по виртуальным активам и блокчейн-технологиям при Президенте Кыргызской Республики (НАВА). Его Положение, связанное с Указом Президента от 28 мая 2026 года №186, относит к полномочиям агентства формирование государственной политики, нормативное регулирование, лицензирование (выдачу разрешительных документов) и применение мер воздействия (пункт 3).

На этапе подготовки сервиса нужно сопоставить фактически оказываемую услугу с разрешительным режимом. Регистрация юрлица показывает существование компании; лицензионная задача касается права заниматься соответствующей деятельностью. Состав услуги, применимый разрешительный документ и полномочия выдавшего его органа следует проверять вместе. Для подготовки обращения к регулятору полезно описать, какие действия компания совершает от собственного имени, какие организует для клиентов и будет ли хранить их активы.

Как проверить клиента и бенефициара

Собственная надлежащая проверка клиента (НПК) опирается на статьи 20 и 21 Закона №87. В его терминологии идентификация означает установление идентификационных данных, а верификация — их проверку. Бенефициарным владельцем может быть конечный собственник или контролирующее клиента физическое лицо, а также лицо, от имени или в интересах которого совершается операция. Эти вопросы нужно различать уже при сборе сведений.

По статье 21 поставщик идентифицирует и верифицирует клиента, выясняет цель и предполагаемый характер отношений, идентифицирует бенефициарного владельца и принимает доступные разумные меры его верификации. Результаты документально фиксируются. Сведения о деятельности и финансовом положении хранятся и обновляются, а операции на постоянной основе сопоставляются с имеющейся информацией, источником средств и риском. При наличии представителя отдельно проверяются его личность и полномочия. Клиент обязан предоставить сведения и документы, необходимые для проведения НПК.

Статья 20 требует, чтобы риск клиента был задокументирован, классифицирован и обновлялся, а применяемые меры оставались соразмерными. Поставщик также обязан представлять информацию о выявленных рисках соответствующему проверяющему органу и органу финансовой разведки. Конкретные случаи и порядок НПК отнесены к компетенции Кабинета Министров, меры определяются с учетом риска и соответствующих подзаконных актов.

Что проверит банк у криптосервиса

Когда банк устанавливает отношения с контрагентом из сферы виртуальных активов, он действует по собственным требованиям Национального банка Кыргызской Республики (НБКР). Пункт 28-3 (в редакции постановления Правления НБКР от 28 августа 2026 года № 2026-П-14/44-1-(НПА)) предписывает принимать разумные меры, соразмерные риску, чтобы установить статус такого клиента. В объем проверки входит подтверждение лицензии, регистрации или иного разрешения в соответствии с применимым законодательством, а также анализ происхождения виртуальных активов и источников средств.

Недостаточность сведений учитывается при оценке риска и дает основание запросить дополнительные документы, применить дополнительные меры контроля или иные предусмотренные законодательством меры. Здесь рассматривается случай, когда клиент банка — криптосервис; сам пункт 28-3 не ограничен только контрагентами-юрлицами.

Для подготовки к разговору с банком полезно разделить вопросы о статусе компании и о конкретных поступлениях. Документ о праве работать на рынке сам по себе не объясняет происхождение активов в отдельной операции. Это помогает понять, почему после проверки статуса банк может продолжить задавать вопросы о средствах и характере операций.

Как разобрать операцию с повышенным риском

Рассмотрим условный случай: компания обращается за обменом виртуальных активов. Сервис получил сведения о ее представителе, но необходимые данные о бенефициаре и целях отношений еще не представлены. Этот пример иллюстрирует разные основания решения; он не задает универсальный набор документов для каждого клиента.

Первый исход. Необходимые документы не представлены. Часть 5 статьи 21 Закона №87 обязывает поставщика принять одно из решений: не устанавливать отношения, приостановить либо прекратить уже установленные отношения или не проводить операцию. В этом примере выбрана последняя мера — отказ от операции. Поставщик направляет сообщение в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения.

Второй исход. Документы получены, но после анализа операция признана подозрительной в установленном порядке. По статье 23 Закона №87 сообщение направляется в орган финансовой разведки в течение пяти часов с момента признания, независимо от суммы. Сообщать нужно также о попытках совершить подозрительную операцию.

Разница между исходами — в основании решения: отсутствие необходимых сведений и установленное в предусмотренном порядке подозрение требуют разных записей в досье. Сам факт запроса дополнительных документов еще не означает, что операция признана подозрительной. Полезно фиксировать, какие сведения отсутствовали, какое решение принято и какое событие запустило соответствующий срок.

Если отношения или операция состоялись, хранение определяется статьей 22. Клиентское досье (анкеты, деловая переписка и копии документов) хранится не менее пяти лет после прекращения отношений, закрытия счета либо разовой операции. Сведения и документы обо всех проведенных операциях, а также аналитические заключения — не менее пяти лет после завершения операции. События отсчета для досье и для операционных документов различны и не смешиваются.